Toekomst van Crowdfunding: Geld voor Elkaar

Toekomst van Crowdfunding: Geld voor Elkaar

0 649
Geldvoorelkaar heeft een kantoor in de bosrijke omgeving van Rhenen
Geldvoorelkaar heeft een kantoor in de bosrijke omgeving van Rhenen
Geldvoorelkaar heeft een kantoor in de bosrijke omgeving van Rhenen

Dankzij crowdfunding kan iedereen met een tof idee genoeg geld bij elkaar krijgen om het uit te voeren. Je hebt de bank niet meer nodig. Althans, dat suggereren succesverhalen in de media. Drie eigenaren van crowdfundingplatformen geven antwoord op vragen rondom nieuwe financiering.

Bestaat de bank straks niet meer? Is crowdfunding voor iedereen geschikt? En hoe regelen wij onze financiering in de toekomst? Om antwoord te vinden op deze vragen, bezocht het team van Crowd Expedition drie Nederlandse crowdfundingplatformen: OnePlanetCrowd, Symbid en Geldvoorelkaar.

 

Martijn van Schelven en Daphne Habets, Geldvoorelkaar

“Als je het doet, doe het dan goed,” dat is het motto van Martijn van Schelven. Deze oud-bankdirecteur is oprichter van het platform Geldvoorelkaar.nl. “Onze ambitie is om een volwaardig, professioneel alternatief voor de bank te worden.”

In een strak ingerichte woonkamer in Rhenen vertellen mede-oprichter Martijn van Schelven en algemeen manager Daphne Habets over crowdfundingplatform Geldvoorelkaar.nl. Op de website kunnen zzp’ers en mkb’ers hun ideeën plaatsen en geld lenen bij ‘de crowd’. “Nederlanders zijn zakelijk ingesteld,” vertelt Habets. “Goed dat ze er zijn hoor, die donatieplatformen. Maar lenen is de toekomst. Ondernemers die lenen via crowdfunding raken geen zeggenschap (aandelen) kwijt. Daarnaast is het relatief eenvoudig en bereik je mensen die zowel iets goeds voor de wereld willen doen, als geld willen verdienen. Die groep mensen, dat is de grote massa.”

Afbeelding: Douw & Koren
Het gele gedeelte van de balken is het percentage leningen. Afbeelding: crowdfundingconsultancy Douw & Koren

‘We maken winst’

Geldvoorelkaar is live sinds januari 2011 en hielp meer dan 500 ondernemers hun doelbedrag te halen. “En we maken winst,” vertelt Van Schelven. Samen met Edwin Adams startte hij het bedrijf. Zij waren franchisenemers van de ING Bank, tot de bank besloot te reorganiseren en de ondernemers uitkocht. “In die tijd werd het voor mkb’ers steeds moeilijker om krediet te krijgen bij de bank,” vertelt Van Schelven. “Ik zag bijvoorbeeld dat een slager in Nieuwerkerk aan de IJssel geen lening kreeg voor een nieuwe snijmachine. Hij draaide positief, maar had natuurlijk geen miljoenen achter zich. Hij kwam niet door de risicotest van de bank, maar ik weet zeker dat hij genoeg geld bij elkaar had gekregen als hij met de pet rond was gegaan in het dorp.”

Zakelijk

“Je kunt prima onderling lenen, als je het maar zakelijk doet,” vindt de ex-bankdirecteur. Vanaf het begin gingen de ondernemers in gesprek met de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandse Bank (DNB). “Als je zoiets nieuws gaat doen, moeten de autoriteiten echt achter je staan. Hoe ga je om met wetten en regels? Je moet dat soort zaken tackelen om problemen te voorkomen.”

Controle

Voordat jij als ondernemer je plan op Geldvoorelkaar.nl mag plaatsen, houdt het team een uitgebreide persoonlijke screening. “Ik wil iemand in de ogen kijken,” zegt Van Schelven. Hij hoeft niet te vertrouwen op gevoel alleen. Zes kredietbeoordelaars checken de gegevens van iedere nieuwe crowdfunder. Ze raadplegen data van kredietbeoordelaar Graydon en zijn aangesloten bij het Bureau Kredietregistratie (BKR). Als een project op Geldvoorelkaar.nl wordt gepubliceerd, zien investeerders de Graydon- en BKR-scores ook.

“Betaal je op tijd? Heb je al drie faillisementen op je naam? Dit soort dingen halen wij niet uit een gesprek en daarom werken we met Graydon en BKR,” vertelt Daphne Habets. “De scores zijn openbaar, zodat crowdfunders weloverwogen én eenvoudig kunnen beslissen of ze willen investeren in jouw project.”

Volledig aansprakelijk

Geldvoorelkaar wil dat ondernemers en leningverstrekkers zich bewust zijn van risico’s. “Je bent als projecteigenaar volledige hoofdelijk aansprakelijk,” vertelt Martijn van Schelven. “Je gaat niet crowdfunden omdat je ‘toch niets te verliezen hebt’. Mensen die maar een bedrijf starten omdat ze al jaren in de ww zitten, die laten wij niet toe. Ondernemen moet een keuze zijn, je moet het doen vanuit passie. Niet vanuit noodzaak.”

Alternatief voor de bank

Hij denkt niet dat crowdfunding de bank gaat vervangen. “Niet ieder project waar je geld voor nodig hebt, heeft een goed verhaal waar mensen aan willen bijdragen. Daarnaast is crowdfunding volgens mij geschikt voor bedragen tot 500.000 euro, daarna komt de bank kijken.” Volgens Van Schelven wordt het steeds logischer voor ondernemers om alternatieve financiering te kiezen. “In het begin gingen ondernemers eerst naar de bank. Pas als de bank ze afwees, gingen ze eens naar crowdfunding kijken. We zien nu al dat steeds meer mensen de stap naar de bank overslaan.”

Geldvoorelkaar

Oprichters: Edwin Adams en Martijn van Schelven

Achtergrond: bankwezen, waren beide franchisenemer van ING, tot de bank hen uitkocht.

Datum van introductie: januari 2011

Aantal personeel: 4 medewerkers, 6 kredietbeoordelaars en 1,5 IT’ers

Wat maakt Geldvoorelkaar uniek?

Het platform is opgericht door mensen met jarenlange ervaring bij de bank. Op Geldvoorelkaar.nl worden alleen leningen verstrekt. Als je investeert in een project, krijg je je geld terug met rente. Pas als de lening 100 procent is volgeschreven volgt de betaling. Iedere ondernemer die een project wil starten, wordt uitgebreid gecheckt: van persoonlijke screening tot BKR en Graydon-rating.